Estresse financeiro e tomada de decisões: mais em comum do que você imagina

Apesar do tremendo crescimento econômico e dos avanços tecnológicos nos últimos anos, vivemos em uma época de grande volatilidade, quando nossas próprias situações financeiras pessoais são menos previsíveis do que nunca. Somente nos últimos dois anos, a recente pandemia global não apenas causou milhões de mortes, mas também forçou muitos outros milhões a deixar ou mudar de emprego. E como esses tipos de estresse afetam nossas decisões financeiras? Analisaremos de forma breve a seguir.

Tomar boas decisões financeiras nunca é uma tarefa fácil. Envolve considerar algumas coisas que são divertidas para nós a curto prazo, e outras que são boas para nós a longo prazo. Envolve lidar com questões complexas, como orçar os pagamentos de despesas ou a possibilidade de solicitar crédito. Em geral, essas não são coisas em que nós, como sociedade, nos destacamos, para dizer o mínimo.

Além disso, o desafio de tomar boas decisões fica ainda pior quando estamos estressados. Um estudo muito informativo sobre este tema foi realizado na Índia. No estudo, pesquisadores analisaram os agricultores que colhem cana-de-açúcar. A cana-de-açúcar é uma cultura sazonal, e esses agricultores geralmente têm renda baixa e instável. Eles ganham dinheiro na época da colheita, quando podem vender a cana-de-açúcar. Mas, seis semanas antes da colheita, eles estão invariavelmente quebrados.

Neste estudo em particular, os pesquisadores administraram um teste de QI a uma amostra de agricultores seis semanas antes da colheita e, novamente, logo após a colheita. Claro, este não era um teste de QI padrão, porque muitos desses indivíduos não sabiam ler ou escrever, então foram usados testes que envolviam imagens abstratas. No entanto, os resultados desse estudo sugerem que os agricultores tiveram pontuações de QI cerca de um terço mais baixas quando estavam em dificuldades financeiras antes da colheita, em comparação com após a colheita.

O termo para esse fenômeno é chamado de “mentalidade de escassez”. A noção de mentalidade de escassez é que, para indivíduos que estão estressados financeiramente, parte de seus cérebros está continuamente ocupado tentando descobrir a incerteza da renda futura, bem como quando seus próximos pagamentos precisam ser feitos. E isso causa muito estresse e perguntas pouco claras. Por exemplo, uma pessoa pode se perguntar: Será que conseguirei arcar com minhas despesas? Eu deveria ter esperado para comprar aquele item? Tenho dinheiro suficiente para o almoço ou devo guardar esse dinheiro para a minha medicação? Vou conseguir pagar meu aluguel? E os meus empréstimos? E assim por diante...

Todos esses pensamentos incertos tiram a capacidade mental de tomar boas decisões financeiras. O mesmo pode ser dito para pessoas que estão ocupadas fazendo várias tarefas enquanto estão no trabalho, por exemplo. Enquanto estiver cuidando dos filhos ou tentando consertar algo em casa, parte de sua mente estará ocupada com essas tarefas e, assim como no teste de QI, eles serão capazes de dedicar menos de sua capacidade mental total às tarefas relacionadas ao trabalho. Claro, isso não significa que a capacidade mental real das pessoas diminua. Em vez disso, quando estão estressadas, as pessoas têm menos recursos disponíveis para lidar com outras coisas importantes.

Se você acha que isso é uma notícia triste, você está certo. Mas, a situação pode se agravar, infelizmente. Isso fica pior porque uma das principais coisas que as pessoas normalmente contam para se recuperar de situações estressantes é o apoio de sua rede social. 'Resiliência' é um termo usado para descrever como somos capazes de nos “recuperar” das dificuldades e superar os desafios da vida. Mas um aspecto crítico para vencer essas dificuldades é compartilhar nossos sentimentos e experiências com outras pessoas de confiança, a fim de obter simpatia genuína, apoio emocional e conselhos. Parece que, embora sejamos bons em compartilhar informações sobre nossa vida pessoal (por exemplo, reclamar de seu cônjuge), quando se trata de questões de dinheiro, compartilhar nossos estresses financeiros com nossa rede social é algo que a maioria de nós prefere evitar.

Para destacar esse fenômeno, um artigo foi publicado certa vez em um jornal americano, afirmando que os homens americanos são muito mais propensos a admitir para seus amigos que usam Viagra do que admitir que estão com dívidas no cartão de crédito. Isso ocorre porque, em geral, tendemos a ver as dificuldades financeiras como falhas pessoais e, portanto, é menos provável que compartilhemos essas informações com pessoas próximas a nós. Como resultado, em muitos desses casos, não obteríamos o importante apoio social que, de outra forma, nos ajudaria a recuperar.

Juntar esses dois fatores – mentalidade de escassez e falta de apoio social – sugere que, quando as pessoas passam por dificuldades financeiras, um ciclo vicioso pode se formar e, na verdade, espiralar para piorar. No início, a própria dificuldade financeira gera estresse que diminui a capacidade mental e prejudica a tomada de decisões. Essas más decisões podem, por sua vez, causar dificuldades adicionais, além das quais, a recuperação do estresse crescente será prejudicada sem o apoio de outros.

A solução para evitar esse ciclo vicioso, certamente, não é fácil nem clara. No entanto, uma vez que entendemos a intensidade e a complexidade do problema, podemos começar a trabalhar para ajudar os outros (e a nós mesmos) na tentativa de corrigi-lo. Por exemplo, faria sentido que as pessoas se abstivessem de tomar decisões financeiras sérias enquanto estão se sentindo especialmente estressadas. Em vez disso, é aconselhável tentar adiar essas decisões (tanto quanto possível), até que elas se sintam mais calmas e relaxadas. Além disso, ter um apoio de confiança com quem se confia regularmente, como um amigo ou terapeuta, pode facilitar o compartilhamento de informações com essa pessoa quando surgem dificuldades específicas.

Dificuldades financeiras são inevitáveis na vida, mas, ao compreender alguns dos fatores emocionais que podem afetar nosso comportamento em tais situações, mesmo pequenas intervenções podem nos ajudar a tomar decisões melhores e mais racionais.

Dan Ariely
Dan Ariely é um professor e autor israeli-americano que se dedica ao estudo de economia comportamental. Uma das maiores autoridades mundiais no assunto, já escreveu diversos best-sellers, entre eles Previsivelmente Irracional (2008) e A mais pura verdade sobre a desonestidade (2012). É formado em psicologia, área na qual possui Ph.D, e também possui especialização em administração de empresas.

Ariely é conhecido como um dos principais professores de economia comportamental em instituições como Massachusetts Institute of Technology (MIT) e Universidade Duke.

Saul Fine
Saul Fine é CEO da fintech israelense Innovative Assessments. Fine é psicólogo organizacional sênior e psicometrista, e ex-professor universitário de psicologia. Já ocupou cargos de gerência sênior e pesquisa na Midot, CareerHarmony, Israel Defense Forces, e há mais de 20 anos desenvolve e valida avaliações psicométricas para grandes organizações privadas e governamentais em todo o mundo. Sua pesquisa nesta área foi amplamente publicada, com mais de 30 artigos em revistas acadêmicas e mais de 50 trabalhos apresentados em conferências internacionais.